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宜人金科旗下宜人财富的疫情建议做好资产配置更好地保护财富

发布时间:2021-02-22 13:43:37 已有: 人阅读

  面对当下时艰,以及未来不确定的投资环境下,大众富裕人群应该如何取舍,打赢财富保卫战?宜人金科旗下宜人财富整理一份颇具实操性的“投资锦囊”,即:做好家庭财富的“资产配置”,投资人才能在牛市中抓住机会,在黑天鹅事件中控制风险,实现稳健理财。

  如果拉长时间轴,从过去的几十年来看,几乎每年都存在各种突发的危机事件,经贸摩擦、中东局势、英国脱欧、中国房价上涨等,似乎每年都不是“投资的好年份”。在这样的等待过程中,投资人往往错过了巨大的投资收益。

  作为业内头部数字财富管理机构,宜人金科旗下宜人财富指出,个人投资人很难做到择时,即使世界上存在许多突发的危机事件,但并不意味着投资不能获取理想的收益,投资的完美时机就在当下,更好的投资策略就是做资产配置并以基金定投、基金组合的方式进行长期投资,同时注意以下四点:

  金融领域有句投资人都很熟悉的至理名言,就是“没有更好的金融产品,只有更适合自己的”,这句话的意思就是投资人在做投资之前,首先要做的就是明确识别自己的投资需求及投资目标。

  业内权威财富管理机构,也会从专业审慎角度出发,做合格投资人认定,充分识别投资人的风险收益偏好,再帮助提供资产配置的投资建议,构建更适合用户的投资组合。

  如果是保守型投资人,在资产配置中需要重点关注固定收益类、货币基金、债券基金、保险等低风险产品,保持资金的流动性和收入的持续。如果是进取型投资人,会比较重视收益和增值,资本市场组合部分相应较多。

  保险是家庭资产的“定海神针”,是所有风险偏好的投资人都要关注的一个资产类别。“保障型保险”如意外险和寿险通过保险转移赚钱能力丧失的风险,是重大事故或发生疾病时维持家庭正常运转的关键。另一方面,“储蓄型保险”则可对冲包括因年长收入下降的长寿风险,实现宽裕养老。部分老年人也会为子女或孙辈配置一些保险类的产品,帮助子女布局未来。

  针对近期高涨的市场行情,宜人金科旗下宜人财富高级顾问、亚洲基金之父BlairC.Pickerell提醒个人投资者在进行中高风险、高收益投资时,切勿追涨杀跌,并用非常形象的“三个钱袋子”来帮投资人制定长远、明晰的投资目标。

  第一个“钱袋”是投资人不想承担投资风险的资金。第二个“钱袋”,是满足投资人退休、子女教育或其他远期投资目标的资金,投资渠道比较多元。第三个“钱袋”是风险投机,由于不确定性高投资者应谨慎参与。

  明确自己的投资目标后,就可以跟专业的理财机构、财富管理专家们更好的合作,来搭建专业、科学的配置组合。亚洲基金之父、宜人财富高级顾问BlairC.Pickerell认为,需要把握长期趋势,选择优秀的投资组合,做定投并长期持有,推荐了宜人财富携手第三方基金销售机构推出的慧智投和稳盈宝。

  慧智投以及稳盈宝两个都是公募组合,投资人买进后就有一定股票、债券、混合基金仓位。所选基金基本上都是以量化模型为基础,以更佳风险回报比、业绩稳定性等多个因素选出。至于近日表现,由于慧智投是股债混合,跌幅要明显少于沪深300等股票指数。稳盈宝由于目前全为短债基金,没有受到下跌影响。另一方面也是受益于资金面宽松持续录得正回报。

  宜人金科母公司宜信公司的首席经济学家、资产配置策略研究负责人李琳博士从宏观层面,给出了资产配置建议。李琳博士表示,短期内新冠病毒对有阶段性的冲击,但也酝酿着结构性机会。短期内利率下行空间较大,看好利率债。短期内可降低A股的整体配置比例,但医药等特定行业或仍有着结构性机会。仍然看好的中长期配置价值,年内有修复性的行情。

  面对投资人关注的稳健收益,宜人金科旗下宜人财富产品策略负责人王浩宇以“科学选基金”为例,给出了专业建议。王浩宇认为,科学地选基金是实现稳健理财的重中之重。有效的方保证了“回撤小、收益好”。首先,选取方向应据大周期事前布局。例如,我们判断目前A股筑底完成,疫情加速推动探底,2020年可重点关注并布局多头基金。其次,系统化地持续挖掘优秀管理人。团队打造数据库,对投资能力、投研团队、投资风格量化考核,对基金管理人进行深度访谈,形成精选池后,保证了靠制度捕捉万只基金中的前四分之一分位甚至前一百只基金。总体看,避免频繁交易、坚定长期投资、与更优秀的管理人站在一起,是资本市场需坚持的理念。

  面对市场跌宕起伏的投资环境,资产配置是世界顶极投资机构和聪明投资者共同使用的投资策略,投资人也需要学习利用这种简单有效的投资理念和方法,长期投资于多元化的资产类别,实现投资收益的更大化。

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